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數字金融與數字治理 版權信息
- ISBN：9787300313795
- 條形碼：9787300313795 ; 978-7-300-31379-5
- 裝幀：一般膠版紙
- 冊數：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>
數字金融與數字治理 本書特色
★數字金融的發展給國際監管帶來了諸多新挑戰，構建數字金融新型監管框架勢在必行。但總體來看，不管是相關國際組織還是各國監管機構，在構建新型監管框架方面都還處于探索階段。也就是說，當前整個新型監管框架并沒有真正形成。本書總結數字金融的發展機遇與現實挑戰，對其監管思路做出了有益探索，在數據治理與個人信息保護、平臺發展與反壟斷等方面也提供了富有前瞻性的見解。 ——肖鋼，中國金融四十人論壇資深研究員第十三屆全國政協經濟委員會委員 ★近年來，數字經濟發展速度之快、輻射范圍之廣、影響程度之深是未有過的，正在成為重組全球要素資源、重塑全球經濟結構、改變全球競爭格局的關鍵力量。要站在中華民族偉大復興戰略全局和世界百年未有之大變局的高度，統籌國內國際兩個大局、發展安全兩件大事，充分發揮海量數據和豐富應用場景優勢，促進數字技術與實體經濟深度融合，賦能傳統產業轉型升級，催生新產業、新業態、新模式，不斷做強做優做大我國數字經濟。本書在此方面提供了多角度、多方面的思考，對于我國牢牢抓住數字經濟發展新機遇具有很好的啟發性。 ——黃奇帆，中國金融四十人論壇學術顧問 ★數字金融是現代金融體系的重要組成部分。傳統金融支持轉型中的實體經濟有兩個明顯的短板：支持經濟創新的能力不足及服務普惠客戶的能力不足。補齊這兩個短板對于我國經濟高質量發展至關重要，而數字技術的應用為其提供了很多想象空間。本書對于多個數字金融問題有著較為深入、獨到的分析與思考，希望全社會都能參與對這個話題的討論，共同促進數字金融助力我國經濟高質量發展。 ——黃益平，中國金融四十人論壇學術委員會主席北京大學數字金融研究中心主任
數字金融與數字治理 內容簡介
數字化時代呼嘯而來，正在重新定義經濟結構、金融效率與人們社會生活的方方面面。中國數字技術發展的速度、深度和廣度不斷增加，為經濟高質量發展注入了新動能。本書重在討論新時代背景下數字經濟、數字金融面臨的機遇、挑戰以及治理，包含六章內容：數字經濟與數字普惠金融、金融業數字化轉型升級、數字貨幣發展與數字人民幣、數字金融的監管框架與規則、數據治理與個人信息保護、平臺發展與反壟斷。
從宏觀角度看，數字經濟的起飛對于生產效率、收入分配、公共政策有何影響？數字化時代加速演進，金融行業究竟面臨著怎樣的機遇與挑戰？平臺經濟迅猛發展，如何強化數據治理、突破壟斷難題？數字貨幣熱度不減，數字人民幣加速推進到底意味著什么？本書逐一解讀上述問題，試圖幫助讀者對數字經濟的當下與未來構建更加全面、立體、深入的認知。
數字金融與數字治理 目錄
**章 數字經濟與數字普惠金融
“十四五”數字經濟新機遇
促進數字技術與實體經濟深度融合，賦能傳統產業轉型升級
從人文視角看數字經濟發展：亟需高版本就業優先政策
普惠金融與平臺經濟
數字普惠金融在數字農業發展中的作用
創新結算模式，促進金融科技的顛覆性應用
第二章 金融業數字化轉型升級
金融機構數字發展新格局
推動金融科技與數字經濟健康融合發展，拓展經濟發展新空間
國有大型銀行數字化轉型行穩致遠
積極穩妥實施銀行業保險業數字化轉型戰略
銀行數字化轉型：對公業務與內部管理新課題
第三章 數字貨幣發展與數字人民幣
從金融服務角度理解數字貨幣的重點問題
數字貨幣與跨境支付
國際央行數字貨幣研發態勢與啟示
中央銀行數字貨幣的機會與局限
數字人民幣的隱私與安全的平衡之道
數字人民幣推動第二波數字金融革命
第四章 數字金融的監管框架與規則
構建適用、有效的數字金融國際監管框架與規則
數字金融監管重構
推進倫理治理護航金融科技行穩致遠
健全多方參與、協同共治的金融科技倫理治理體系
第五章 數據治理與個人信息保護
做好數據要素市場的頂層設計
數字金融發展中的數據治理挑戰
開放銀行模式下的數據共享與個人信息保護
大型金融機構可先行開展數據要素市場化
數字風控破局與數據普惠金融
第六章 平臺發展與反壟斷
信息不對稱與平臺經濟
企業邊界、薩伊定律與平臺反壟斷
數字時代的市場秩序、市場監管與平臺治理
加強金融科技領域的反壟斷監管
反壟斷問題與大型互聯網平臺監管的復雜性
中國數字金融平臺的創新發展和監管
“十四五”數字經濟新機遇
促進數字技術與實體經濟深度融合，賦能傳統產業轉型升級
從人文視角看數字經濟發展：亟需高版本就業優先政策
普惠金融與平臺經濟
數字普惠金融在數字農業發展中的作用
創新結算模式，促進金融科技的顛覆性應用
第二章 金融業數字化轉型升級
金融機構數字發展新格局
推動金融科技與數字經濟健康融合發展，拓展經濟發展新空間
國有大型銀行數字化轉型行穩致遠
積極穩妥實施銀行業保險業數字化轉型戰略
銀行數字化轉型：對公業務與內部管理新課題
第三章 數字貨幣發展與數字人民幣
從金融服務角度理解數字貨幣的重點問題
數字貨幣與跨境支付
國際央行數字貨幣研發態勢與啟示
中央銀行數字貨幣的機會與局限
數字人民幣的隱私與安全的平衡之道
數字人民幣推動第二波數字金融革命
第四章 數字金融的監管框架與規則
構建適用、有效的數字金融國際監管框架與規則
數字金融監管重構
推進倫理治理護航金融科技行穩致遠
健全多方參與、協同共治的金融科技倫理治理體系
第五章 數據治理與個人信息保護
做好數據要素市場的頂層設計
數字金融發展中的數據治理挑戰
開放銀行模式下的數據共享與個人信息保護
大型金融機構可先行開展數據要素市場化
數字風控破局與數據普惠金融
第六章 平臺發展與反壟斷
信息不對稱與平臺經濟
企業邊界、薩伊定律與平臺反壟斷
數字時代的市場秩序、市場監管與平臺治理
加強金融科技領域的反壟斷監管
反壟斷問題與大型互聯網平臺監管的復雜性
中國數字金融平臺的創新發展和監管
展開全部
數字金融與數字治理 節選
序黨的二十大明確提出，經濟高質量發展是全面建設社會主義現 代化強國的首要任務。因此，構建現代金融體系，提升經濟發展質量，成為當前一項十分急迫的工作。 我國從1978年年底開始推進經濟改革，當時只有一家金融機構，即一身多任的中國人民銀行。1984年年初，中國工商銀行成立， 承擔原由中國人民銀行承擔的商業運營部分，中國人民銀行保留政 策工作部分，這才算正式開啟了金融改革。40年過去了，我國已經建立了一套非常完整的金融體系，商業銀行、保險公司、資產管理公司、證券公司等應有盡有。但與許多市場化經濟體系相比，我國 的這套金融體系具有幾個非常突出的特征，即規模大、管制多、監管弱、銀行主導。 在一開始的30年，這套看起來不十分完善的金融體系有效地支持了我國的經濟增長與金融穩定。不過，在*近10年，兩個方面的 矛盾變得越來越突出：一是金融支持實體經濟的力度不斷減弱，具體反映在邊際資本產出率翻了一番，即金融效率下降了一半；二是系統性金融風險上升，從股市到匯市，從影子銀行到地方融資平臺， 從互聯網金融機構到中小銀行，幾乎連續不斷地發生了風險事件。 金融效能下降的原因可能是多方面的。從金融體系本身看，原先就存在的效率損失等問題變得日益突出，政府兜底難以為繼，而 且引發了新的道德風險，即金融機構因為知道政府會兜底，反而會 放松對風險的防范。從實體經濟看，我國經濟剛剛完成**個百年 奮斗目標，即全面建成小康社會，現在要邁向第二個百年奮斗目標，即建成社會主義現代化強國。在這個過程中，經濟本身也在發生變 化，增長模式正從要素投入型轉向創新驅動型。增長方式變了，金融模式也需要隨之改變，而這就是構建現代金融體系的重要目的。數字金融是現代金融體系的重要組成部分。傳統金融支持轉型中的實體經濟有兩個明顯的短板：支持經濟創新的能力不足及服務普惠客戶的能力不足。但這兩個短板對于我國經濟形成 “雙循環” 至關重要。國內經濟大循環的核心是供求兩方面良性地循環起來，供求質量的關鍵是創新與效率，而需求穩定的基礎是共同富裕。如果國內經濟大循環能夠順暢地運轉起來，我國經濟就可以保持持續的增長，國內市場甚至可以成為全世界共享的大市場，這樣國內經濟大循環與國際經濟大循環就可以找到一個新的耦合點。 我國數字金融的起點是 2004 年年底阿里巴巴在線上推出支付寶，2013年上線的余額寶則將2013年定義為 “互聯網金融元年”。 過去的發展經歷表明，一方面，我國的數字金融確實發揮了積極的作用，諸如移動支付、大科技信貸等業務，實實在在地填補了傳統 金融服務中的空白，讓沒有信用卡的老百姓擁有了便捷的支付手段，讓許多 “信用白戶”獲得了貸款，甚至開始積累信用記錄。這些業務在服務普惠客戶、支持實體經濟方面的創新，可以說是革命性的，有些還走在了世界前列。數字人民幣雖然還沒有正式推出，但已經 成為各國中央銀行關注、學習的對象。 另一方面，數字金融的發展也制造了不少新的問題。個體網絡借貸平臺就是一個重要的反面例子：從2007年**家平臺上線，平臺總量一度達到6000多家，到2020年整個行業清零，但依然留下了許多尚未處置完畢的問題。其他數字金融業務領域不規范甚至不合法的現象也不少。過去幾年監管部門對數字金融行業進行了專項整治，現在提出來實現監管全覆蓋，確實是必要的。 當前，數字金融正在走向一個新的發展階段，在這個過程中業務形態可能會發生一些大的變化。 **，早期的數字金融創新主要是由科技公司自發推動的，如支付寶、京東白條、微粒貸等。未來數字金融創新的主體可能要轉向持牌機構，包括商業銀行、保險公司、投資機構等。當然，許多科技公司如果要持續從事金融業務，也需要獲得相應的牌照，野蠻生長的階段已經一去不復返了，任何金融業務都必須納入監管框架。 第二，過去數字金融創新主要是基于消費互聯網展開的，這主要是因為到目前為止，我國*活躍的大科技平臺公司都集中在消費者領域，如電商、短視頻、外賣、社交等。許多金融服務都是針對 消費者個人的，即便是一些所謂的小微貸款業務，也主要是基于零售業務邏輯開展的。未來，除了消費互聯網，產業互聯網也可能會 得到長足的發展，這樣類似于供應鏈金融的產業金融服務就會獲得 新的發展機會，而這樣的金融服務直達實體經濟，可以更好地提升經濟發展的質量。 第三，過去數字金融創新的主要突破口在普惠金融領域，移動支付、大科技信貸甚至數字人民幣的核心價值都體現在普惠方面。將來發展普惠金融仍然是數字金融的主要任務之一，但也可能將一部分重心轉向支持創新活動。例如，2021年成立的北京證券交易所，其宗旨是服務 “專精特新”企業。但中小企業到資本市場融資的難度甚至要大于到銀行貸款，原因在于信息不對稱。數字金融在形成大數據信用風險評估方法的基礎上，如果能夠形成大數據投資分析 的模式，對于支持創新企業融資，可以發揮更加直接的作用。 第四，過去數字金融創新主要集中在境內，但 “雙循環”必然涉及國際經濟大循環。讓數字金融在推動跨境支付、投資等方面發揮積極的作用，同時有效地檢測甚至控制金融風險，是一個特別值得期待的創新方向。 進入新階段的數字金融，歸根到底還是要支持實體經濟，特別是支持經濟高質量發展。數字技術的應用，為金融創新提供了無數 想象空間。我國的數字金融做得相對比較好，一是因為實體經濟有 實實在在的需求，二是因為數字基礎設施相對比較完善，三是因為 政府愿意支持創新活動。這三點對未來的數字金融發展十分重要。同時，還要守住不發生系統性金融風險的底線。 過去的經驗是什么，教訓又是什么，未來應該如何持續往前走，等等，許多與數字金融相關的問題都迫切需要明確答案。中國金融四十人論壇的成員們對于數字金融問題有很多深入、獨到的分析與思考，現在我們將這些分析與思考結集成書，希望全社會都能參與 對這個話題的討論，共同促進數字金融助力我國經濟實現 高質量發展。 黃益平 中國金融四十人論壇 (CF40)學術委員會主席 北京大學數字金融研究中心主任
數字金融與數字治理 作者簡介
黃益平，中國金融四十人論壇（CF40）學術委員會主席，北京大學國家發展研究院金光金融學與經濟學講席教授、副院長和北京大學數字金融研究中心主任，主要研究領域為宏觀政策與金融改革。曾任中國人民銀行貨幣政策委員會委員，國務院參事室公共政策研究中心副理事長、金融研究中心研究員。兼任中國互聯網金融協會金融科技發展與研究專業委員會主任委員，中國經濟50人論壇成員。
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