上 篇 金融科技政策研究
章 關(guān)于當(dāng)前金融科技發(fā)展若干問題的思考………………… 002
一、本輪金融科技發(fā)展與傳統(tǒng)金融科技的異同… ……………… 002
二、金融科技對金融業(yè)務(wù)的影響… ……………………………… 007
三、金融科技對金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的影響… ………………………… 011
四、科技型企業(yè)進(jìn)入金融業(yè)的前景… …………………………… 014
五、金融科技應(yīng)用的風(fēng)險… ……………………………………… 018
六、金融科技對宏觀穩(wěn)定的影響… ……………………………… 024
七、金融科技對金融監(jiān)管的影響… ……………………………… 027
第二章 我國信息產(chǎn)業(yè)鏈視角下的金融韌性研究………………… 031
一、我國金融對信息產(chǎn)業(yè)鏈的依賴程度… ……………………… 031
二、對我國金融信息產(chǎn)業(yè)鏈安全性的基本判斷… ……………… 033
三、困難和制約因素… …………………………………………… 035
四、政策建議… …………………………………………………… 037
五、持續(xù)增強大型銀行金融韌性的建議… ……………………… 038
第三章 BigTech對大型銀行的挑戰(zhàn)與應(yīng)對 ……………………… 039
一、BigTech概念溯源……………………………………………… 040
二、BigTech進(jìn)入金融行業(yè)的緣起………………………………… 041
三、BigTech從事金融業(yè)務(wù)的優(yōu)勢………………………………… 041
四、BigTech對傳統(tǒng)大型銀行的影響與挑戰(zhàn)……………………… 043
五、對策建議… …………………………………………………… 044
第四章 數(shù)字貨幣Libra的可能影響與對策 ……………………… 047
一、Libra發(fā)行管理仍面臨諸多挑戰(zhàn)… …………………………… 047
二、數(shù)字貨幣的可能沖擊和影響… ……………………………… 051
三、我國的應(yīng)對策略… …………………………………………… 053
第五章 數(shù)字普惠金融政策框架國內(nèi)外比較研究………………… 055
一、有關(guān)國際組織和國家數(shù)字普惠金融政策框架比較… ……… 055
二、相關(guān)政策著力點分析… ……………………………………… 059
三、啟示與建議… ………………………………………………… 066
第六章 金融科技與金融法治的新變革…………………………… 072
一、金融科技發(fā)展推動金融法治變革… ………………………… 072
二、國外金融法治變革進(jìn)展… …………………………………… 076
三、中國金融法治變革進(jìn)展… …………………………………… 084
四、國內(nèi)外金融法治變革述評… ………………………………… 088
第七章 美國財政部金融科技專題報告研究……………………… 090
一、報告出臺背景… ……………………………………………… 090
二、報告的主要內(nèi)容… …………………………………………… 091
三、美國有關(guān)方面的反應(yīng)… ……………………………………… 094
四、報告的啟示… ………………………………………………… 097
五、對我國可能造成的影響及建議… …………………………… 098
第八章 英國央行金融科技進(jìn)展述評……………………………… 101
一、英格蘭銀行發(fā)展金融科技的情況… ………………………… 101
二、對英國金融科技進(jìn)展的評價… ……………………………… 104
三、政策啟示… …………………………………………………… 107
第九章 日本金融科技政策述評…………………………………… 109
一、法規(guī)的修訂情況… …………………………………………… 109
二、法規(guī)的未來優(yōu)化方向… ……………………………………… 112
三、啟示與建議… ………………………………………………… 113
中? 篇 全球系統(tǒng)重要性銀行金融科技指數(shù)評估 2019
第十章 全球系統(tǒng)重要性銀行金融科技能力評估研究…………… 118
一、引言… ………………………………………………………… 118
二、GSIBs金融科技指數(shù)評估的理論基礎(chǔ)… …………………… 120
三、基于層次分析法的GSIBs金融科技指數(shù)設(shè)計… …………… 122
四、GSIBs金融科技指數(shù)的統(tǒng)計學(xué)分析… ……………………… 133
五、GSIBs金融科技指數(shù)的觀察與分析… ……………………… 134
六、結(jié)論與啟示… ………………………………………………… 144
第十一章 全球系統(tǒng)重要性銀行分析………………………… 149
一、近兩年數(shù)據(jù)整體情況… ………………………………… 149
二、核心領(lǐng)域分析… ………………………………………… 153
三、對中國銀行業(yè)的建議… ……………………………………… 158
第十二章 國外大型銀行投資金融科技的趨勢、分析與應(yīng)對…… 161
一、國外大型銀行投資金融科技公司的新趨勢… ……………… 161
二、新趨勢下國外大型銀行投資金融科技公司的前景分析… … 164
三、中國銀行業(yè)的應(yīng)對之道… …………………………………… 165
四、國家層面的建議… …………………………………………… 167
下? 篇 金融科技創(chuàng)新研究
第十三章 開放銀行溯源、辨析、實踐與展望…………………… 170
一、開放銀行發(fā)展溯源… ………………………………………… 170
二、開放銀行概念辨析… ………………………………………… 173
三、開放銀行業(yè)務(wù)實踐… ………………………………………… 174
四、開放銀行未來展望… ………………………………………… 177
第十四章 金融人工智能的模型可解釋性研究 …………………… 181
一、問題的由來… ………………………………………………… 181
二、金融模型無法解釋的原因… ………………………………… 184
三、模型可解釋性的含義… ……………………………………… 187
四、遴選解決金融模型無法解釋的技術(shù)手段… ………………… 188
五、金融模型“黑箱”問題的解決方案… ……………………… 194
六、相關(guān)政策及建議… …………………………………………… 195
第十五章 商業(yè)銀行構(gòu)建智能風(fēng)控大腦的框架研究……………… 199
一、商業(yè)銀行構(gòu)建智能風(fēng)控大腦的意義… ……………………… 199
二、智能風(fēng)控大腦的框架思路… ………………………………… 200
三、消費者側(cè)對智能風(fēng)控大腦的體驗… ………………………… 201
四、銀行側(cè)智能風(fēng)控大腦的主要內(nèi)容… ………………………… 203
五、實施智能風(fēng)控大腦的核心路徑… …………………………… 208
第十六章 數(shù)字貨幣的趨勢與創(chuàng)新………………………………… 210
一、當(dāng)前數(shù)字貨幣可以基本理清的問題… ……………………… 210
二、數(shù)字貨幣的新要求… ………………………………………… 215
三、創(chuàng)新構(gòu)建數(shù)字貨幣專有區(qū)塊鏈語言… ……………………… 220
第十七章 區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用研究 …………………… 225
一、相關(guān)概念… …………………………………………………… 225
二、區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用案例… ……………………… 227
三、區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融中的三種應(yīng)用模式… ………………… 232
四、趨勢展望… …………………………………………………… 234
第十八章 銀行業(yè)的未來：轉(zhuǎn)型技術(shù)時代的挑戰(zhàn)與機遇………… 236
——第21屆日內(nèi)瓦世界經(jīng)濟會議專題報告
一、研究背景… …………………………………………………… 236
二、各方主要觀點… ……………………………………………… 237
三、啟示和建議… ………………………………………………… 242
第十九章 2019年中國金融科技趨勢展望 ……………………… 245
趨勢一：知識圖譜技術(shù)獲得廣泛應(yīng)用… ………………………… 245
趨勢二：差分隱私等新技術(shù)將被引入消費者隱私保護中… …… 246
趨勢三：智能助手將助力普惠金融… …………………………… 246
趨勢四：區(qū)塊鏈中的聯(lián)盟鏈逐漸“脫鏈”… …………………… 247
趨勢五：5G的部署有望動搖App在金融服務(wù)形式上的強勢地位 248
趨勢六：金融智能化向中后臺業(yè)務(wù)滲透… ……………………… 248
趨勢七：金融類App呈現(xiàn)“走出去”與“引進(jìn)來”趨勢………… 249
趨勢八：非零售型金融業(yè)務(wù)應(yīng)用將是金融科技的藍(lán)海… ……… 249
趨勢九：金融機構(gòu)在金融科技方面的投入比例將持續(xù)攀升… … 250
趨勢十：模型可解釋性成為金融與監(jiān)管機構(gòu)關(guān)注的熱點… …… 251
趨勢十一：“沙盒”性質(zhì)的監(jiān)管日漸普及… …………………… 252
趨勢十二：監(jiān)管科技與合規(guī)科技同步迅速發(fā)展… ……………… 252
趨勢十三：金融科技行業(yè)規(guī)范漸趨形成… ……………………… 253
后 記………………………………………………………………… 257