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小微企業融資188問 版權信息
- ISBN：9787504999429
- 條形碼：9787504999429 ; 978-7-5049-9942-9
- 裝幀：暫無
- 冊數：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>
小微企業融資188問 內容簡介
企業都喊融資難，不懂金融是難關！ 《小微企業融資188問》是國家為破解融資難問題，專門為小微企業編寫的金融知識普及讀物。針對融資過程中經常遇到的問題，按照企業發展不同階段——種子期、初創期、成長期**金融知識，提出和回答問題。深入淺出，易學實用。
小微企業融資188問 節選
3天使投資人（P31） 根據美歐天使投資市場資料，以及我國涌現出來的天使投資人成功經驗 和案例分析，天使投資人應具備兩大特征： **，天使投資人應為專業領域的成功人士。天使投資人通常專注于某 一專業方向，而他本人首先是這一領域的專家，具有長期從業資歷，擔任一 定的管理或技術職務，熟知該行業的來世今生和未來發展，并具備較強的投 資能力和投資意識。美國一項統計顯示，天使投資人本專業從業經歷平均達 15 年以上，年齡介于 46—70 歲。 第二，天使投資人應具有較強的辨才識人能力。早期項目評估不是依靠 技術經濟分析，而是堅持“投資就是投人”的基本理念，主要依據創業者的 綜合素質，包括專業背景、過往業績、意志品質，特別是對項目的駕馭能力 進行評判，以決定項目取舍。因此天使投資人應具備發現人才、識別人才的 眼光，以及提攜和培養人才的能力。由于發現人才的范圍有限，辨識人才需 要時間，天使投資對象往往是身邊熟悉的人，如果是經人介紹，也要“混” 到熟悉程度才能決定投資。 有個比喻生動概括了天使投資人的投資邏輯，首先是判斷林子里有沒有 兔子（創業項目所屬行業有沒有錢賺），然后還要找到會打兔子的人（能夠做 好項目的人）。意思是說，兩者必須同時具備，才是合格的天使投資人。 要點提示：市場上天使投資人良莠不齊，真假難辨。這里首次提出判別天使投資人 兩條標準。 企業為什么要慎選開戶銀行（P52） 企業依法完成工商注冊登記后，接著就要辦理銀行開戶。國外管理學研 究認為，企業失敗的 35 個致命失誤之一是選錯開戶銀行。可見開戶銀行是 企業誕生后面臨的**個重大選擇，原因如下： （1）銀行是企業終其一生的金融合作伙伴。企業一旦選擇一家銀行開立 基本賬戶，那么這個開戶銀行就是企業**個金融合作伙伴。由于商業銀行 占據交易結算的樞紐地位，企業經營活動必須通過銀行進行收支結算，這是 伴隨企業生命周期全過程的金融服務需求。按現行法規，企業可以自主選擇 開戶銀行。可是即使發現選錯開戶銀行，還要更換一家銀行開戶。從這個意 義來看，銀行也是企業終其一生的合作伙伴。 政策規定一家企業一般只許開立一個基本賬戶，開戶、銷戶均需經過人 民銀行批準。沒有充足理由，人民銀行不支持企業隨意變更或轉移基本賬戶。 可見企業更換開戶銀行并非易事，并可能面臨時間和財務損失。 （2）企業信用形象主要通過開戶銀行來塑造。企業在商業銀行申請貸款 和還本付息、貸款質量分類、銀行開立本票、辦理匯兌手續等各種信用行為， 大多通過開戶銀行加以記錄，并上傳中央征信系統。同時，商業銀行對發生 信貸關系的企業定期開展客戶信用評級，而評級標準必然體現該行經營戰略， 進而影響對企業評級結果和綜合授信。此外，企業引進在股權投資、發行債 券或其他渠道進行融資時，企業征信記錄和銀行內部評級是金融機構盡職調 查的必查內容，直接影響企業融資效果和融資成本。 （3）開戶銀行經營不善牽累企業經營活動。開戶銀行經營績效不佳，資 產質量低下或發生流動性風險，可能影響匯兌結算效率，或向開戶企業轉嫁 成本。2015 年 4 月國務院發布《存款保險條例》，標志著商業銀行再也不是 保險箱，照樣會破產倒閉。開戶銀行一旦破產，企業不僅可能發生存款損失， 而且會導致支付結算業務停擺，業務中斷。 （4）銀企關系錯配是中小企業融資難的重要原因。所謂銀企關系錯配是 指小微企業選擇大型、特大型銀行開戶，而小微企業并非大型以上銀行的目 標市場，由此形成銀企關系錯配。由于銀行業屬于典型規模經濟行業，大銀 行實行大客戶戰略是一種正常的市場選擇。由于大銀行，內控機制復雜，管 理層次和業務流程較多，從事小微企業貸款不僅風險大，而且運作成本岐高。 專業研究表明， 同一家銀行辦理不同貸款，小額貸款運作費用是大額貸款的 5～8 倍；不同銀行辦理同一筆貸款，大銀行運作費用是小銀行的 2～4 倍， 做小貸款純屬賠本買賣。因而初創期小微企業在特大型銀行開戶，很難獲得 信貸支持。 要點提示：管理學研究證明，選錯銀行是企業失敗的致命失誤之一。我 國企業普遍不懂正確選擇開戶銀行，由此造成的銀企關系錯配是小微企 業融資難的原因。 什么是個人金融經營貸款（P81） 個人金融經營貸款簡稱“個金經營貸”，顧名思義是以企業經營者個人作 為負債主體，用房地產（或金融資產）抵押擔保，銀行按個人金融業務流程 進行審批，貸放資金用于企業經營的資產支持類貸款。 小微企業貸款難的主要原因，一是風險大，二是運作和管理成本高。小 微企業貸款額度小，按銀行內控機制全套流程走下來，做一筆就會虧一筆， 自上而下都沒有積極性。個金經營貸按個人金融業務進行處理，省略了公司 貸款的前臺中臺后臺繁瑣程序，按照“房抵貸”一個標準，工廠化流水線審 批方法，大大簡化了審批流程，降低了運作成本，使小微貸款“扭虧為盈”。 ...
小微企業融資188問 作者簡介
鞏宇航，中國企業金融研究和金融知識普及教育的開創者，融資規劃師職業教育創始人，產業經濟與金融問題跨界專家。2009年全球金融危機期間，開始專注小微企業融資難問題研究。2013年出版我國第一本立足企業、傳授金融的專著《中小企業融資實訓教程》。2018年受工信部委托，承擔全國小微企業金融知識普及教育統一教材編寫，先后出版了《小微企業金融知識普及教育讀本》，配套簡編本《小微企業融資188問》以及相關教材教輔。
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