外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行效率的影響研究-基于產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu).市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)分析 內(nèi)容簡(jiǎn)介

　　商業(yè)銀行效率是商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)和生存的根本，隨著我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，外資銀行不僅成為我國(guó)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)主體，而且還對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)組織和效率變化產(chǎn)生了重要影響。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，商業(yè)銀行全面開(kāi)放引致外資銀行進(jìn)入的廣度和深度不斷加強(qiáng)，進(jìn)而通過(guò)不同的渠道和方式對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行效率產(chǎn)生影響。但外資銀行進(jìn)入的同時(shí)會(huì)產(chǎn)生“鯰魚(yú)效應(yīng)”和“選摘櫻桃效應(yīng)”，如何發(fā)揮其積極效應(yīng)，減少不良影響是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型國(guó)家面臨的共同問(wèn)題。因此，研究外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行效率的影響機(jī)制，預(yù)判當(dāng)前外資銀行進(jìn)入的影響程度，對(duì)于完善我國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，提升商業(yè)銀行效率和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力，提高監(jiān)管水平和制定科學(xué)的監(jiān)管政策具有重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。　　《外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行效率的影響研究：基于產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)分析》在文獻(xiàn)梳理和現(xiàn)有銀行業(yè)結(jié)構(gòu)與績(jī)效理論回顧的基礎(chǔ)上，首先分析了經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過(guò)程中外資銀行進(jìn)入產(chǎn)生的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)變化和商業(yè)銀行效率影響機(jī)制，構(gòu)建了基于產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)雙重約束下拓展的SCP理論分析框架；其次運(yùn)用博弈模型、數(shù)值仿真技術(shù)、非線性面板門(mén)限模型等計(jì)量方法，實(shí)證分析了外資銀行對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)、行為和效率產(chǎn)生的影響，并提出關(guān)于我國(guó)銀行業(yè)進(jìn)一步對(duì)外開(kāi)放的政策建議。研究發(fā)現(xiàn)：隨著銀行業(yè)政府管制的逐漸放松，外資銀行的進(jìn)入會(huì)優(yōu)化產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，產(chǎn)生競(jìng)爭(zhēng)效應(yīng)和學(xué)習(xí)效應(yīng)，提高國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行客戶甄別能力、盈利能力以及競(jìng)爭(zhēng)能力；外資銀行參股比例對(duì)全要素生產(chǎn)率的影響存在單門(mén)限效應(yīng)，具體對(duì)于不同類(lèi)型的銀行來(lái)說(shuō)，影響的程度和方向都不相同；外資銀行的機(jī)構(gòu)數(shù)量份額、資產(chǎn)份額對(duì)地區(qū)信貸資本配置效率的影響分別存在單門(mén)限效應(yīng)和雙重門(mén)限效應(yīng)，但兩者影響程度不同，前者始終是正向作用，后者是先負(fù)向、后正向作用。　　《外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行效率的影響研究：基于產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)分析》的主要?jiǎng)?chuàng)新之處如下：　　（1）在傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)組織理論SCP分析范式基礎(chǔ)上，構(gòu)建了產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)雙約束下的SCP拓展模型。理論分析發(fā)現(xiàn)，我國(guó)商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)具有內(nèi)生性的影響，而競(jìng)爭(zhēng)性的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)是產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)改革產(chǎn)生正效應(yīng)的前提，中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過(guò)程中外資銀行進(jìn)入帶來(lái)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與市場(chǎng)結(jié)構(gòu)變化具有內(nèi)在聯(lián)系和互動(dòng)機(jī)制，雙結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行行為具有重要影響，提高了商業(yè)銀行全要素生產(chǎn)效率，改善了商業(yè)銀行的產(chǎn)業(yè)績(jī)效。《外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行效率的影響研究：基于產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)分析》拓寬了傳統(tǒng)模型的約束條件，將產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)納入傳統(tǒng)的SCP中，構(gòu)建雙結(jié)構(gòu)一行為一績(jī)效分析框架，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)SCP理論的不足，通過(guò)拓展的SCP理論分析了外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行效率影響，其結(jié)果更加切合實(shí)際和令人信服。　　（2）揭示了外資銀行進(jìn)入影響我國(guó)商業(yè)銀行效率的內(nèi)在行為機(jī)理。研究發(fā)現(xiàn)，建立和完善內(nèi)部學(xué)習(xí)機(jī)制與外部市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)行為機(jī)制是外資銀行進(jìn)入產(chǎn)生的根本行為變化，這些行為變化是導(dǎo)致商業(yè)銀行效率提升的根本原因。《外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行效率的影響研究：基于產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)分析》首先通過(guò)構(gòu)建完備信息靜態(tài)和動(dòng)態(tài)博弈模型，對(duì)外資銀行進(jìn)入影響我國(guó)商業(yè)銀行效率的兩個(gè)主要渠道——競(jìng)爭(zhēng)行為和學(xué)習(xí)行為進(jìn)行定義與度量；其次通過(guò)對(duì)政府（客戶）、中資銀行、外資銀行三方主體在市場(chǎng)中博弈行為的數(shù)理分析和數(shù)值仿真模擬，發(fā)現(xiàn)在競(jìng)爭(zhēng)和學(xué)習(xí)兩個(gè)核心行為的作用下，外資銀行進(jìn)入促進(jìn)了內(nèi)資商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)能力、客戶甄別能力和盈利能力的提升，揭示了外資銀行進(jìn)入影響我國(guó)商業(yè)銀行效率的競(jìng)爭(zhēng)行為和學(xué)習(xí)行為機(jī)理，彌補(bǔ)了當(dāng)前有關(guān)“行為效應(yīng)”研究中缺乏數(shù)理推導(dǎo)和定量分析的不足。