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金融理財原理(第二版)(上冊) 版權信息
- ISBN：9787508620664
- 條形碼：9787508620664 ; 978-7-5086-2066-4
- 裝幀：一般膠版紙
- 冊數：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>>
金融理財原理(第二版)(上冊) 本書特色
《金融理財原理(上)》編輯推薦：權威，適用，實用, 金融理財師（CFP）初級資格認證的唯一考試指定用書。適合參加AFP和CFP資格認證的學員、財經專業高年級本科生和研究生等。
金融理財原理(第二版)(上冊) 內容簡介
《金融理財原理》是afp(金融理財師)資格認證考試系列參考用書之一，本版由國內享有盛譽、經國際金融理財標準委員會(fpsb)認可的專業金融理財培訓機構北京當代金融培訓有限公司聯合北京金融培訓中心(bfec)組織編纂，是國際金融理財標準委員會中國專家委員會和現代國際金融理財標準(上海)有限公司(fpsbchina)推薦的afp資格認證培訓和考試參考教材。
本版根據《2010年afp資格認證教學與考試大綱》對**版知識點進行了調整，對超綱或者不符合發展的部分內容進行了刪除，根據*新的法律和政策對相關內容進行了更新，并對**版教材中內容比較陳舊的數據、圖表等進行了更新與替換。
《金融理財原理》共包括5篇：金融理財基礎知識與技能、投資規劃、風險管理與保險規劃、基礎員工福利與退休計劃、稅務與遺產籌劃基礎。本版依舊分上下兩冊，第1篇的內容為上冊，第2、3、4、5篇的內容為下冊。
本書適合參加afp(金融理財師)資格認證培訓和考試的學員、財經專業研究生和高年級本科生，以及對金融理財感興趣的讀者。
金融理財原理(第二版)(上冊) 目錄
第1篇 金融理財基礎知識與技能
**章 金融理財概述
第二章 cfp資格認證制度
第三章 金融機構功能與監管
第四章 與金融理財相關的經濟學基礎知識
第五章 金融理財與法律
第六章 客戶價值取向和行為特性
第七章 貨幣的時間價值與利率相關計算
第八章 金融計算工具與方法
第九章 家庭財務報表和預算的編制與分析
第十章 居住規劃與房產投資
第十一章 教育金規劃
第十二章 家庭信用管理
第十三章 生涯事件的理財規劃
第十四章 綜合理財規劃實務
第十五章 綜合理財規劃案例示范
**章 金融理財概述
第二章 cfp資格認證制度
第三章 金融機構功能與監管
第四章 與金融理財相關的經濟學基礎知識
第五章 金融理財與法律
第六章 客戶價值取向和行為特性
第七章 貨幣的時間價值與利率相關計算
第八章 金融計算工具與方法
第九章 家庭財務報表和預算的編制與分析
第十章 居住規劃與房產投資
第十一章 教育金規劃
第十二章 家庭信用管理
第十三章 生涯事件的理財規劃
第十四章 綜合理財規劃實務
第十五章 綜合理財規劃案例示范
展開全部
金融理財原理(第二版)(上冊) 節選
《金融理財原理(上)》第1版于2007年2月，由中國金融教育發展基金會金融理財標準委員會統一編纂，是CFP（國際金融理財師）資格認證體系**階段——AFP（金融理財師）培訓和考試的唯一指定教材。分上下兩冊。 基于幾年來相關稅法及金融環境的調整與變化，結合考試實際需要及兩年來講課中總結的經驗，現計劃出版本書第二版，在**版基礎上有較大的修改幅度，對相關內容做了增減和調整，并增加、修改了大量圖表等。
金融理財原理(第二版)(上冊) 相關資料
子女教育金規劃的原則屆時的教育費用與屆時收入之間的比例叫做子女教育金負擔比。因為學費的成長率可能高于收入成長率，所以屆時的負擔比可能會比現在的負擔比還要高。如果不預先準備的話，龐大的教育金花費足以拖垮一個辛苦工作的雙薪家庭。若還有想讓子女出國留學的心愿，則要花費更多，不提早規劃的話根本不可能實現。因此進行子女教育金規劃一般應遵循以下原則：（一）寧松勿緊父母的期望與子女的興趣能力可能有差距，在小學初中階段，子女性格和發展方向還沒有完全確定，應該從較寬松的角度使準備的教育金可以應付未來子女不同的選擇。在留學深造方面，更應與已成年的子女溝通，子女是否愿意工作幾年后才計劃出國留學，一方面以社會歷練確定自己深造意愿，一方面自籌部分出國深造經費，來減輕父母的負擔。（二）寧多勿少寧可多準備，屆時多余的部分可留做自己的退休準備金。父母一般以需要住宿的大學全額學費作準備，但如果子女爭氣考上離家近的公辦大學或爭取到獎學金，或子女獨立性較強，以寒暑假打工賺取學費，已準備的錢也可以當做自己未來的退休準備金，降低退休后對子女的依賴程度。因為對一般小康家庭而言，退休金與子女教育金規劃很難兼顧，培養子女獨立性且親子之間能互相為對方著想的話，才有可能以有限的投資與儲蓄，在父母的退休金與子女的教育金間取得平衡。在求學階段完全依賴父母資助的子女也應有感恩反哺之心，父母的資助可能使自籌退休金的部分降低，尤其是對子女留學深造方面的資助。應把這部分的資助當做向父母借貸的助學金，在完成深造踏入社會工作后，分期攤還給父母，或在父母退休后負擔起部分養育父母的責任。（三）合理利用教育年金或儲蓄保險可以利用子女教育年金或10—20年的儲蓄保險來準備一部分的子女教育金：由于儲蓄險具有保證給付但報酬率不高的特性，所以購買的保險額度以可支付大學的學雜費為宜，進一步深造及住宿費部分還是以報酬率較高的基金來準備。當子女有能力考上大學時，至少這部分的學費已以保險強迫儲蓄的方式獲得十足的準備，不會因經費問題阻斷子女上進之心，造成親子間無法彌補的遺憾。即使基金部分投資獲利不如預期，對不足部分已上大學的子女也可以利用打工或以先就業的方式來籌措住宿或出國深造的經費。（四）千萬不能忽略自己的退休金支付子女高等教育金階段與準備自己退休金的黃金時期高度重疊，要避免全力投入子女教育金時忽略自己的退休金。以30—35歲生子女，且子女高等教育期間可能長達6年來算，48—59歲為支付子女高等教育金的高峰期，但此時也是準備自己退休金的黃金時期。有些父母為了送子女出國念書，耗費的資源更多，沒有留下足夠的金錢為自己準備退休金。如果父母未在子女念小學時，就開始以10年以上的時間來準備這筆高等教育基金，屆時可能會因為不忍看著有上進心的子女因經費問題而無法達成深造的意愿，不得不為籌學費而四處告貸，這時就可能動用到原來為自己晚年所準備的退休基金。因此有遠見的父母，不妨利用子女的名義，在其年幼時在銀行開戶作定期定額投資儲蓄，由父母的賬戶撥款開始累計10年以后的高等教育基金。在子女18歲準備念大學時就先把這筆經費籌足，才不會動用到往后為自己累積退休金的目標儲蓄額。（五）把子女教育金作為保險規劃的重要一環若在子女成年之前，收入可保持穩定，則算出總需求金額后，就可以算出目標儲蓄額開始執行。但萬一因疾病或意外導致收入中斷，可能連一般的生活費都無法應付，高等教育金的大額支出則更是無法負擔。因此應根據教育金需求增加投保額，或者在購買子女教育年金主險時，可以同時購買豁免保費附加險，萬一父母死亡或高度殘疾時，由保險公司代繳保費，使孩子的保障繼續有效。子女教育金規劃的步驟進行子女教育金規劃通常按照以下步驟進行： （一）列出期望子女將接受高等教育的程度。大學本科畢業即參加工作，還是選擇繼續深造，攻讀研究生學位；選擇在國內還是在國外接受高等教育，若選擇出國深造，還需考慮是就讀公立大學還是私立大學。（二）依據上述期望，估算當前子女高等教育所需的費用以及從現在開始到子女接受高等教育時的學費成長率，最終測算出屆時子女上大學時所需的高等教育金。（三）測算目前可配置在子女高等教育目標上的資金在子女上大學時能否滿足上述教育金總需求。（四）如有不足，則需計算按照目前的投資報酬率每月還需多少儲蓄，如無法達成每月儲蓄目標，則應考慮該如何配置資產才能達到所需的更高的投資報酬率。子女教育金規劃技術子女教育金規劃通常使用目標基準點法。把基準點設在子女18歲上大學的當年，基準點之前是累積高等教育金的過程，基準點之后是教育金支出的過程。首先測算在子女上學當年能累積多少教育金，即求出教育金總供給，把目前已配置在教育金目標上的整筆資金作為現值PV，每期定額投資作為年金PMT，估算投資報酬率i，目前到子女上大學當年的年限n為教育金準備期間，即可計算出屆時教育金的總供給FV。其次，測算教育金在子女上學當年的總需求，即求PV值。每年學費支出看成年金PMT，FV則是子女畢業時留給他們的創業基金，接受高等教育的年數為n，如果存在學費成長率g，則需考慮用實質報酬率計算，實質報酬率=[（1+投資報酬率）/（1+學費成長率）]-1，把實質報酬率賦給i，最終計算出PV。如果教育金總供給大于總需求則子女教育目標可達成，反之則不能實現。不能實現通常的解決方案是增加目前配置在子女教育目標上的金額，或者增加定期定投金額，也可適當調整資產配置，提高投資報酬率，但對于教育金投資不能冒太高風險，以免發生子女上大學時無力支付高等教育學費的情況。
金融理財原理(第二版)(上冊) 作者簡介
北京當代金融培訓有限公司 ，（簡稱“北培”）成立于2009年8月，其前身為成立于2005年3月的北京金融培訓中心，是提供國際金融領域多項資格認證培訓的權威教育機構。北培經國際金融理財標準委員會認可，在國內獲得了國際金融理財標準委員會中國專家委員會和現代國際金融理財標準（上海）有限公司首家授權，開展CFP資格認證系列培訓。經過近5年的發展，已成為在中國財經領域培訓規模最大、國內外高端學術人才薈集、學術水準較高的專業金融培訓機構。
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